50/30/20 Budget: hoe het te gebruiken, per financiële professional

Dit is de basislay-out van het 50/30/20-budget: gezien uw nettoloon na belastingen, zou u 50 procent van dat geld toewijzen aan levensbehoeften, denk aan: huur, nutsvoorzieningen, rekeningen en boodschappen. De resterende 50 procent wordt vervolgens verdeeld in 30 procent voor uitgaven voor levensstijl (uit eten gaan, kleding, vakanties, concerten, enz.) en 20 procent voor pensioensparen en schulden.

“Met dit budget kun je met je geld lifestyle-ervaringen inbouwen, zodat je vandaag kunt genieten van het leven en niet [just] later.” — Cassandra Cummings, investeringsstrateeg

Dit eenvoudige raamwerk krijgt hoge cijfers van financiële experts omdat het zorgt voor een balans tussen wat leuk is en wat nodig is. Het is ook niet beperkend en kan eenvoudig worden aangepast aan iemands behoeften, zegt Cassandra Cummings, investeringsstrateeg en auteur van Fearless Finances: een tijdloze gids voor het opbouwen van rijkdom. “Bij de meeste budgetten worden mensen opgeofferd, maar [the 50/30/20 budget] is populair geworden omdat mensen bevrediging niet willen uitstellen, en dit stelt je in staat om levensstijlervaringen op te bouwen met je geld, zodat je vandaag van het leven kunt genieten en niet [just] later,” zegt ze. Dat betekent dat je je helemaal vrij voelt om af en toe die latté te kopen (of een andere uitspatting te doen, zonder schuldgevoel).

Het evenwicht dat in de 50/30/20-begroting is ingebakken, maakt het ook gemakkelijker om op de lange termijn te handhaven dan een begroting die te ruim of te streng is, zegt Judi Leahy, senior vermogensadviseur voor US Consumer Wealth Management bij Citi. Als u te veel uitgeeft aan leuke lifestyle-dingen, bent u natuurlijk minder voorbereid op onverwachte uitdagingen, zoals een medisch noodgeval of een auto-ongeluk, en maakt u plannen voor de toekomst. alle leuk is ook niet realistisch. “Bepaalde levensgebeurtenissen kunnen je nog steeds van het goede spoor brengen, maar als je steeds terugkeert naar het 50/30/20-kader, kan het echt op de lange termijn werken”, zegt Leahy.

Volgens financieel coach Dasha Kennedy, oprichter van het financiële educatieplatform The Broke Black Girl, is de belangrijkste beperking voor degenen wiens inkomen hen niet in staat stelt om slechts 50 procent van hun nettoloon aan levensbehoeften toe te wijzen. In dat geval is het misschien mogelijk om de percentages aan te passen, zodat u zoveel gebruikt als nodig is om uw basislevenskosten te dekken, terwijl u wat overblijft verdeelt in een deel voor uitgaven voor levensstijl en een deel voor sparen en schulden.

4 stappen om aan de slag te gaan en het meeste uit het 50/30/20-budget te halen, volgens financiële experts

1. Zoek uit waar uw nettoloon nu naartoe gaat

Voordat u een nieuw budget implementeert, is het een goed idee om uw financiën te bekijken zoals ze nu zijn om een ​​duidelijk beeld te krijgen van wat er gebeurt, zegt Leahy. Misschien geeft u al bijna of binnen de richtlijnen van het 50/30/20-budget uit, of misschien besteedt u een groter bedrag aan schulden en toekomstplanning dan het budget inhoudt, en wilt u een verschuiving. Zodra u een duidelijk beeld heeft van uw huidige financiële status, kunt u uitzoeken hoe u opnieuw kunt toewijzen.

gerelateerde verhalen

2. Beoordeel of je moet bijsturen om de noodzaak tot 50 procent te beperken

Het belangrijkste deel van het 50/30/20-budget dat de flexibiliteit en duurzaamheid garandeert, is het deel van 50 procent, volgens Leahy en Cummings. Door slechts de helft van uw nettoloon toe te wijzen aan de benodigdheden, kunt u wat bewegingsruimte vinden met de rest van uw geld. Maar dat is misschien makkelijker gezegd dan gedaan.

Als u merkt dat u regelmatig meer dan de helft van uw budget aan de basis besteedt, onderzoek dan of er plaatsen zijn om versieringen te maken. Als u bijvoorbeeld op een bijzonder dure huizenmarkt woont en merkt dat uw huur alleen al meer dan 50 procent van uw nettoloon uitmaakt, kunt u overwegen een kamergenoot te nemen. Evenzo kan winkelen bij een grote winkel voor boodschappen en het kopen van grote hoeveelheden u helpen het bedrag dat u uitgeeft aan dagelijks voedsel te verminderen.

3. Bepaal uw waarden en gebruik ze als leidraad

Op dit punt zou u eenvoudig uw huidige uitgaven en besparingen kunnen aanpassen aan het 50/30/20-kader, en dat zou helemaal goed zijn. Maar onderzoeken hoe uw geld wordt toegewezen, biedt ook de mogelijkheid om uw nieuwe budget te optimaliseren voor uw waarden.

Uitzoeken wat die waarden zijn – en uw bestedings- en spaargewoonten daarop afstemmen – is een onderbelicht stuk financieel welzijn dat het 50/30/20-budget helpt onder de aandacht te brengen, volgens Lauren Bringle, een geaccrediteerd financieel adviseur bij fintech Self Financial . “Het gaat erom je manier van denken te veranderen om je te concentreren op wat je belangrijk vindt, en een plan te maken zodat je geld daarop aansluit”, zegt ze.

Misschien besluit u bijvoorbeeld dat u op dit moment waarde hecht aan sparen voor uw toekomst meer dan de huidige uitgaven aan maaltijden of reizen, dus u besluit het 30 procent deel van het 50/30/20 kader toe te wijzen aan sparen en het kleinere deel van 20 procent aan uitgaven voor levensstijl.

Naast het toewijzen van 50 procent van uw nettoloon voor levensbehoeften, zijn de cijfers van het budget niet in steen gebeiteld, zegt Cummings. “Je kunt spelen met die andere helft van de taart op basis van waar je bent in je financiële reis.”

Dat betekent natuurlijk dat het budget ook op de een of andere manier kan worden aangepast als uw omstandigheden veranderen, zowel op korte als op lange termijn. Als u bijvoorbeeld iemand bent die er veel waarde aan hecht om in de zomer het huis uit te zijn, of het nu gaat om langere vakanties of excursies met vrienden naar lokale activiteiten, wilt u misschien een groter deel van uw budget toewijzen aan uitgaven voor uw levensstijl in die maanden, die zou kunnen betekenen dat u die uitgaven verlaagt en uw spaargeld in de winter verhoogt, zegt Leahy.

In ieder geval is het verstandig om het 50/30/20-budget te beschouwen als een los (in plaats van rigide) kader en het aan te passen aan uw waarden naarmate deze in de loop van de tijd veranderen.

4. Vergeet je toekomstige zelf niet

Het is misschien gemakkelijk om nu meer uitgaven voor uw levensstijl te rechtvaardigen, of het nu gaat om uw huidige waarden, levensfase of omstandigheden, maar dat betekent nog niet dat u moet beknibbelen te veel op het deel van de begroting dat is gewijd aan sparen en schulden.

Binnen dat stuk zegt Leahy dat het belangrijk is om op zijn minst pensioensparen op te nemen, zoals bijdragen aan een Roth IRA (vooral als bijdragen aan een door de werkgever verstrekte 401 (k) niet al uit uw nettoloon komen). En om uw toekomstige zelf maximale flexibiliteit te geven, is het ook belangrijk om regelmatige betalingen voor schulden binnen dat (ongeveer) 20 procent deel op te nemen, zodat u later niet meer rente betaalt.

In het bijzonder stelt Kennedy voor om prioriteit te geven aan het afbetalen van schulden met hoge rentetarieven, evenals schulden met een laag bedrag (om ze uit de weg te ruimen). En Leahy raadt aan om op de hoogte te blijven van creditcardschulden, want die kunnen snel oplopen, wat in de toekomst tot meer problemen kan leiden als je het nu uitstelt.